MINHA HISTÓRIA FINANCEIRA

               Olá, colegas. Hoje escrevo dois artigos diversos. Resolvi fazê-lo, tendo em vista o momento pelo qual passo na minha vida. Esse primeiro artigo é um pouco sobre a minha história financeira e está relacionado a alguns artigos que escrevi ultimamente. Se já quiser ler o próximo artigo clique http://pensamentosfinanceiros.blogspot.com.br/2015/04/a-aventura-de-uma-vida.html

                Primeiramente, é sempre bom relembrar que a taxa de poupança, ou seja, o percentual não gasto em consumo de sua renda, bem como a própria renda em si são quase sempre os dois fatores primordiais para investidores amadores. Por que as pessoas investem? Antes de mais nada, é sempre preciso lembrar que é uma minoria que realmente investe no Brasil. Logo, se você ganha um salário e consegue economizar alguma coisa já faz parte de uma minoria. O que é uma pena, pois o Brasil precisa para crescer com mais qualidade taxas de poupança muito maiores, mas aqui me distancio um pouco do tema. Geralmente, as pessoas investem, pois almejam alcançar objetivos financeiros. E quais são esses objetivos? Pode ser viver de renda (foco de boa parte dos blogueiros), pode ser juntar uma grande quantia para pagar um curso de medicina em Harvard para um filho, pode ser para ter dinheiro próprio para poder abrir uma franquia, pode ser para complementar a aposentadoria, pode ser um número muito grande de coisas a depender da pessoa e do seu estágio atual de vida.

                Logo, eu creio que a esmagadora maioria das pessoas não quer se profissionalizar em finanças, não quer devotar horas e horas do seu dia para acompanhar o mercado e talvez não faça questão nenhuma de ser considerado um ótimo investidor com retornos espetaculares. O que a esmagadora maioria dos investidores pessoas físicas quer é alcançar os seus objetivos.  Eu creio que eu sou um exemplo disso.

                Minha família sempre poupou. Por parte de mãe sou descendente de alemães. Minha Mãe nunca admitiu que eu deixasse comida no prato. Eu simplesmente não deixo comida, como inclusive os grãos de arroz que sobram no canto do prato. Pote de requeijão em casa era completamente raspado. Minha querida Mãe não fazia isso, pois era sovina, mas sim porque ela recebeu educação da Mãe dela sobre a necessidade de não desperdiçar e dar valor as coisas que possuímos. Minha Avó (eu infelizmente não conheci nenhum Avô ou Avó vivos. Quem possui, aproveite esse privilégio) por parte de Mãe foi uma guerreira. Ela, em plena década de 40, sendo mulher tocava uma loja de mantimentos básicos sozinha no interior do Rio Grande do Sul. Como se isso não bastasse, ela ainda criava seis filhos sozinha, pois meu Avô faleceu quando minha Mãe tinha poucos meses.  Minha Mãe me conta como ela era esperta, e apesar de nunca ter tido um ensino formal era culta. Certa vez, se não estou enganado, ela teve que fazer uma traqueotomia numa tia minha, algo que eu nem tenho nem a mínima noção de como fazer ou se eu teria coragem para tanto.  Creio que a minha Avó passou essa força de caráter e determinação para minha Mãe que por sua vez, claro que em outro contexto muito mais favorável do que a vida no interior do RS na década de 40, passou isso para mim. Sendo assim, eu venho de uma família de mulheres muito fortes, e tenho profunda admiração por elas, bem como por tantas outras mulheres fantásticas que existiram e existem no mundo.

                Portanto, eu tive uma infância muito boa. Minha mãe sempre me deu tudo que eu quis, mas eu nunca desperdicei nada ou nunca abusei. Ela sempre me lembra que uma vez ela foi me dar dinheiro para comprar alguma coisa, e eu disse para ela que a quantia era maior do que eu precisava. Devia ter uns 6/7 anos.  Talvez por isso a minha Mãe sempre confiou em mim, mesmo quando eu era pequeno, em relação a dinheiro. Creio que isso moldou profundamente  a minha relação com o dinheiro.

                Por outro lado, o meu pai sempre foi de conselhos mais abstratos. Aqui alguns deles recebidos quando eu tinha tenra idade: “O finito nunca irá compreender o infinito” – quando eu perguntei a primeira vez sobre Deus – ou “chegue num lugar e observe, você tem dois olhos e dois ouvidos, mas apenas uma boca” ou “o dinheiro lhe traz liberdade, mas não faz de você uma pessoa melhor ou outro que não tem pior do que você”, entre tantos outros.  Isso também moldou a minha visão e percepção em relação a dinheiro, consumo, poupança, boa vida, etc.

                Assim, eu desde criança economizava. Quando era adolescente, pelo meu envolvimento com o jogo de xadrez, eu comecei a ganhar mais dinheiro. Eu, junto com um grande amigo que hoje é campeão brasileiro profissional de Poker (aliás, começamos juntos jogando), mais outra pessoa, criamos uma empresa de xadrez. Eu já era conhecido e tinha alguns títulos e resolvi me juntar com esses colegas. O objetivo era implantar a disciplina de xadrez nos colégios particulares de Santos.  Fizemos um pequeno projeto, imprimimos umas 30 cópias encadernadas (isso lá nos idos de 1995/96), fizemos um mapa de todos os colégios particulares de Santos e fomos à luta.  Lembro até hoje, três garotos de 15/16 anos, eu vestindo uma camisa do Iron Maiden, batendo na porta dos principais colégios de Santos e pedindo para lecionar xadrez nos colégios.

                Por incrível que possa parecer nós fomos a todos os colégios, andamos vários quilômetros, e algumas das mais prestigiadas escolas de Santos disseram “sim”. Começamos a dar aula, cobrávamos R$20 ou R$30,00 por aluno (lembre-se isso foi em 1995/96). Qual pai não ia querer o seu filho de 6 a 10 anos tendo aula de xadrez dentro da própria escola? Ainda facilitávamos, pois dávamos algumas aulas logo depois do final do expediente. Assim, alguns pais podiam chegar mais tarde no colégio sem que os seus filhos ficassem agoniados e deixassem os responsáveis pela escola loucos. Sem saber estávamos atendendo uma demanda onde não havia qualquer oferta.

                O resultado? Bom, eu não me lembro exatamente, mas em dinheiro de hoje, eu creio que deveria ganhar uns R$ 2.500/3.000,00 para dar 4 aulas de uma hora na semana. Isso mesmo, eu trabalhava 16 horas por mês para ganhar um salário de um engenheiro recém-formado. Com a empresa começamos a fazer campeonatos, cobrávamos de alunos de escolas particulares e permitíamos estudantes de escolas carentes jogarem sem pagar inscrição. Fazíamos torneios onde todas as crianças recebiam pelo menos uma medalha. Ver a cara de satisfação de um senhor humilde, pois o seu filho ganhou uma medalha jogando xadrez, um esporte intelectual, era muito bacana. Organizamos torneios maiores. Fazíamos parceria com hotel, assim a cada 7 quartos de competidores do torneio, um era nosso. Começamos a vender material de xadrez (tabuleiro, peça, relógio). Lembro de tirar dinheiro da minha poupança e comprar uma quantidade imensa de jogos de xadrez e em menos de dois meses ter revendido tudo com quase 100% de lucro. Uma coisa foi puxando a outra. Em algo completamente restrito como xadrez, foi possível ganhar dinheiro. Imagina em outros setores da economia. Mesmo depois de já ter abandonado, de ter me mudado vários anos depois para o Sul para estudar Direito, soube que várias pessoas estavam pagando as suas contas, faculdades, etc, nas vagas abertas por mim nas escolas.

O jogo de Xadrez me fez viajar o mundo, ganhar dinheiro, conhecer pessoas diversas, elaborar formas de pensar estratégias e amadurecer como ser humano. Só tenho a agradecer

                Como também sempre fui um bom aluno, e por causa do xadrez, sempre estudei nas melhores escolas particulares de Santos e nunca paguei mensalidade a partir da oitava série. Como forma de me recompensar, minha mãe depositava na minha conta uma parte da mensalidade que ela não precisava pagar. Eu também jogava xadrez pela cidade de Santos e ganhava salário por isso. Sendo assim, ao entrar na faculdade eu já tinha um belo patrimônio acumulado.  O que eu sabia de finanças? Absolutamente nada. Eu apenas depositava o meu dinheiro em um fundo de renda fixa.

                Entrei na faculdade, tive uma vida muito boa. Em 2002, resolvi ser empresário da noite. Qualquer dia conto sobre essa minha aventura. Fiz uma festa rave com DJs conhecidos como o Patife (na época ele era um dos mais conhecidos no Brasil). Cometi diversos erros, fui do céu ao inferno, vi como as pessoas ficam ao seu lado quando a coisa vai bem e te abandonam quando você está na pior e descobri o valor de uma verdadeira amizade (o meu amigo do Pôker é um deles). Creio que perdi R$ 40.000,00 numa única noite em 2002. Coloque 12% aa nominal, o que é até conservador, e isso equivale a módica quantia de R$ 160.000,00 indo para o ralo numa única noite.

                Eu fiquei arrasado. Uma das únicas vez que talvez fiquei um pouco depressivo. Pensei em largar a faculdade e me senti o maior idiota do mundo. Seis meses depois estava eu fazendo outra rave. Porém, dessa vez foi bem diferente, entrei com mais sócios (ou seja diversifiquei o risco), associei como uma grife de raves – chamada Rave Patrol – e fiz a festa no dia 2 de janeiro em Florianópolis. A noite em si foi uma loucura e poderia fazer um artigo apenas sobre isso. No final ganhei uns R$ 8.000,00 numa única noite. Fiquei satisfeito, mas vi que não era para mim aquela vida. Superei a minha decepção e amargor pelo prejuízo maior anterior, tive coragem de tentar novamente e deu certo. Minha irmã diz que foi um MBA da vida. Tendo a concordar com ela.

Soulsurfer produzindo Raves? Quem diria! Foram duas experiências bem interessantes. Queria eu que a minha primeira tivesse bombado como nessa foto....Faz parte do aprendizado. MBA da vida.

                Porém, mesmo com o grande prejuízo, 50/60% da minha poupança continuavam intactas. Formei-me. Logo depois já assumi o cargo que ocupo. O salário é e sempre foi muito alto para as minhas necessidades, portanto eu tinha uma taxa de poupança altíssima de 70/75%, mesmo tendo uma vida muito boa. Sabe o que eu sabia de investimento, rentabilidade, etc? Nada.

                Eu apenas ganhava o meu salário, vivia bem e depositava o que eu poupava num fundo de renda fixa. Durantes anos eu fiquei pagando 1% de taxa de administração quando eu já podia estar num fundo com taxa inferior a 0,5% aa. Durante muitos anos meu dinheiro ficou num fundo come-cotas, ou seja eu não entendia absolutamente nada. Fiquei mais pobre? Não, meu patrimônio aumentou muito, apenas por causa dos vários anos acumulando um salário alto para as minhas necessidades e da minha alta taxa de poupança.

                Em 2011, tive uma grave crise no meu trabalho. Decidi que precisava mudar algumas coisas na minha vida. Meu pai entendia muito de finanças, mas eu nunca prestava muita atenção. Eu sabia mal e porcamente. Hoje algo tão instintivo para mim como o efeito da taxa de juros na precificação de títulos, eu lembro que era grego quando o meu pai falava a eu escutava apenas de relance.  Um dia, movido por essa insatisfação no meu trabalho, digitei no Google “Como Viver de Renda?” e fui parar num blog chamado Viver de Renda. Eu comecei a ler e não entendi absolutamente nada. Fui então para outros blogs com escritos mais amigáveis para quem estava começando a ler sobre o assunto como do Corey, Di Finance, Além da Poupança, Investidor Defensivo, HC Investimentos, etc. Comecei a ler os livros indicados. Fui pegando gosto pela coisa e lendo cada vez mais. Nestes últimos anos, devo ter lido muita coisa mesmo.  Hoje em dia tenho razoável conhecimento sobre finanças pessoais e um leve conhecimento sobre macroeconomia. Virei um expert? Vixe, longe disso. Muito longe mesmo. Não tenho essa pretensão e nem desejo.

                Hoje em dia, com certeza sei muito,  muito mais do que em 2011 ou 2006 ou 2003 sobre finanças. Não tem nem comparação. Tive retornos muito maiores então? O aumento exponencial do meu conhecimento me levou a retornos incríveis? Não, não tive. Pelo contrário. Ainda bem que investi pouco em renda variável, não em quantidade, pois é muito, mas em relação ao meu patrimônio. Perdi, amadureci, estudei, fiquei encanado, depois desencanei, creio que passei pelos ciclos que um investidor pequeno sempre passa ou deveria passar

                Não valeu de nada o conhecimento? Nossa, como valeu. Hoje sou absolutamente tranqüilo em relação às minhas finanças. Sei o que os ativos podem ou não oferecer. Conheço os fundamentos básicos e as armadilhas mais comuns.  Sei das minhas limitações e sei com clareza onde quero chegar e quais são os meus objetivos financeiros. Além do mais, os conceitos de finanças ainda ajudaram a aprimorar ao máximo minhas técnicas de análise de imóveis, como eu já abordei em outro artigo sobre leilões.  Consegui retornos espetaculares como 100% anualizado em  algumas operações. Portanto, foi uma jornada muito satisfatória, porém o resultado financeiro a maior meu veio de operações imobiliárias e da minha poupança e aporte, não da minha rentabilidade no mercado financeiro.

                Portanto, colegas, não se percam em minúcias desnecessárias no mercado financeiro. Vejam o último artigo do Além da Poupança, técnicas fundamentalistas bem simples para escolher uma empresa. Faça o mesmo com FII e mercado de dívida. Há uma grande diferença entre comprar uma ETER e ela cair de cotação, ou uma ABEV aparentemente “cara” (não estou dizendo se está ou não) e comprar uma OGX. São coisas completamente distintas. O que vai fazer você alcançar os seus objetivos financeiros será a sua taxa de poupança, sua capacidade de aporte e a sua habilidade de manejar e conhecer alguns conceitos financeiros que não são complexos.  Não somos fundos de investimento. Não manejamos centenas de milhões de reais, somos apenas pessoas físicas com seus sonhos, desejos, limitações querendo alcançar alguns objetivos financeiros que possam nos trazer mais próximos a estados de felicidade que perseguimos. As finanças são um meio para a esmagadora maioria não um fim em si mesmo.

   É isso colegas, você pode continuar no próximo artigo http://pensamentosfinanceiros.blogspot.com.br/2015/04/a-aventura-de-uma-vida.html.

O mundo é tão vasto e belo. Somos tão diversos, mas mesmo assim tão iguais. Reflita nos seus objetivos, no que realmente deseja para a sua vida e vá atrás, siga em frente.

               Abraço!